Por que o PayPal ainda leva 3 dias para transferir dinheiro da sua conta para o seu banco?

Uma das razões é que o sistema de pagamento dos EUA é tremendamente antiquado. A forma mais barata de transferir dinheiro para o seu banco é através de um pagamento ACH (Automated Clearing House). Isto é o que normalmente é usado para coisas como depositar o seu cheque de pagamento na sua conta bancária. O ACH é um processo em lote que normalmente funciona durante a noite. Ele NÃO é executado nos fins de semana. Assim, se uma mensagem ACH for enviada após o horário de corte na sexta-feira, ela não será processada até segunda-feira. Então adicione o atraso de processamento do banco - novamente um processo potencialmente nocturno - e ele será mais atrasado. Se houver um encerramento de férias, ou uma tempestade de neve, adicione ainda mais atrasos. Uma das razões porque não funciona nos fins de semana é que o sistema da Reserva Federal só funciona durante o horário comercial normal e não funciona nos fins de semana.

Tem agora ACH "mesmo dia" disponível a um custo extra, mas mais uma vez é um sistema em lote e não em tempo real e não funciona nos fins de semana. A Câmara de Compensação, um consórcio dos maiores bancos, agora oferece seu sistema de RTP (Real Time Payment), mas nem todos os bancos estão conectados a ele. Visa e Mastercard agora oferecem sistemas para adicionar dinheiro a um cartão de débito, mas novamente isto é mais caro que um pagamento ACH.

A Reserva Federal está tentando acelerar o nosso sistema de pagamento lento. Eu servi na sua Faster Payments Task Force (Força Tarefa de Pagamentos mais Rápidos). O Fed se propõe a modernizar seus sistemas e oferecer serviços de pagamento entre bancos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isto irá ajudar a acelerar as coisas.

Check out Home - FedPayments Improvement para mais detalhes sobre os esforços do Fed.

Outra razão para a lentidão intencional é a prevenção de fraudes e erros. Com um pagamento em tempo real e liquidação instantânea, um fraudador pode pegar o dinheiro e fugir. Com um pagamento atrasado, há mais tempo para detectar uma fraude ou corrigir um erro.

P>Outra razão para ser lento é flutuar. O PayPal pode ganhar juros sobre os seus saldos de caixa. Enquanto as taxas de juros são mais baixas do que nos velhos tempos, o PayPal ainda pode ganhar uma boa quantia investindo o dinheiro. Assim, eles têm pouco incentivo para pagar mais por pagamentos mais rápidos do que para melhorar a experiência do cliente.