Quais são as melhores formas de investir dinheiro?

Eu citaria as famosas palavras de Warren Buffett: "Não ponha todos os ovos no mesmo cesto". Não há almoço grátis no mundo - quanto maior for o seu retorno esperado, mais volátil será a sua carteira.

No entanto, a diversificação é o único almoço grátis no mundo do investimento. Se você fizer as contas, não é difícil descobrir que, desde que os ativos não estejam completamente correlacionados, pode-se sempre incluir mais um ativo no portfólio e encontrar uma maneira de re-pesar os ativos, para manter o retorno esperado constante, enquanto diminui as volatilidades. Um bom livro de referência é Investimentos, 10ª Edição 10ª Edição por Zvi Bodie (Autor), Alex Kane (Autor), Alan J. Marcus (Autor). É um livro de introdução aos académicos do investimento, e dá muitas intuições úteis sobre investimento.

Um portfolio bem diversificado terá provavelmente uma estrutura óptima de risco-retorno. Então, depende da sua própria referência de risco para determinar o quanto você gostaria de colocar nos ativos de risco. Por exemplo, eu sou pessoalmente mais avesso ao risco, então eu coloco 10% do meu dinheiro em mercados de ações. Por este dinheiro, eu compro ETFs de índice, às vezes fundos de ações, às vezes ações individuais. Depois, eu coloco 60% do meu dinheiro em mercados de obrigações. Eu compro títulos emitidos pelo governo, fundos de títulos, etc. Para o resto do meu dinheiro, compro fundos líquidos, produtos financeiros emitidos por bancos, ouro, etc.

Finalmente, acrescento alguma visão pessoal, se e só se você realmente entender o ativo que está comprando. Por exemplo, recentemente, algumas pessoas decidiram comprar mais ouro e títulos emitidos pelo governo a longo prazo devido à crença pessoal de que a possibilidade de surtos recentes de coronavírus levará à inflação no futuro e, portanto, é provável que o ouro se fortaleça. Além disso, os receios de ressessão económica causados pelo coronavírus também irão provavelmente pressionar os investidores a comprar mais activos seguros, e os preços das obrigações de longo prazo emitidas pelo governo poderão aumentar. Se você acredita que isso vai acontecer, ou se você tem fortes evidências para argumentar que sua possibilidade é muito alta, então construa sua nova carteira de acordo com suas opiniões pessoais. Mas lembre-se: "Não ponha todos os ovos numa cesta"