Como alcançar a liberdade financeira

Como um ex-Planner Financeiro Certificado (com um certo grau de liberdade financeira sob o meu cinto), aqui estão as minhas dicas que eu daria a alguém que está tentando alcançar a liberdade financeira.

BE PATIENT.

Quando se trata de acumulação de riqueza, nada acontece de imediato. Durante a noite, os milionários são frequentemente falidos tão rapidamente quanto se tornam ricos. Jogue o jogo longo, por mais chato que pareça.

START EARLY.

Interesse Completo é o seu melhor amigo. Quanto mais tempo você tiver para o seu dinheiro crescer, menos dinheiro você precisa economizar.

Vamos dizer que você tem $10k para investir aos 20 anos de idade. Eis como ele crescerá com um retorno médio anual de 8%:

- 10 anos (idade 30): $21.589
- 20 anos (idade 40): $46.610
- 30 anos (idade 50): $100.627
- 40 anos (idade 60): $217.245

SET "SMART" GOALS.

SMART é um acrônimo para o estabelecimento de metas. Significa específico, mensurável, realizável, realista e orientado para o tempo. Os seus objectivos financeiros devem cumprir estes critérios. Embora eu seja a favor da Lei da Atração, também sou realista. E pessoalmente, gosto de estabelecer metas que tenho pelo menos uma chance externa de alcançar.

DIVERSIFICAÇÃO.

Todos os seus ovos em uma cesta é uma receita para o desastre do ponto de vista de investimento.

Eu tive um namorado que descontou em toda a sua carteira de aposentadoria (que era significativa) e a colocou em um estoque especulativo baseado em alguma (espécie de, mas não realmente) informação privilegiada que ele sentia que tinha. Ele não só perdeu um pedaço gigantesco do seu futuro financeiro, mas o estresse pelo qual passou enquanto seu dinheiro estava nessas ações foi ridículo. Verificar as ações e as últimas notícias sobre a empresa consumiu toda a sua vida. Custou-lhe a saúde, o emprego e, por fim, a sua relação comigo. Oh sim, e também lhe custou a sua reforma.

Outra história: Tive alguns clientes (marido e mulher) que decidiram que se fossem donos de casa livres e claros, teriam a sua definição de liberdade financeira. Eles achavam que se algo ruim acontecesse e eles precisassem de dinheiro, eles sempre poderiam pedir emprestado contra a casa. Eles tinham uma renda muito boa e calcularam que se colocassem tudo o que tinham na hipoteca eles poderiam pagar a casa em 5 anos.

Então eles pararam todas as outras metas de poupança financeira (poupança para a aposentadoria, fundo para a faculdade dos filhos, poupança de emergência, seguro, etc) e colocaram cada centavo que ganharam na hipoteca.

4 anos depois, o casamento deles estava em farrapos porque eles não tinham vida. E então o mercado imobiliário caiu. Eles tinham comprado no topo do ciclo (porque quando o mercado sobe as pessoas pensam que vai subir para sempre, e eles estavam convencidos de que os imóveis são o investimento mais seguro lá fora), então a casa de $400k deles valia $230k. Eles tiveram que vender a casa no acordo de divórcio, e ainda deviam 60 mil dólares por ela. Basicamente, eles não tinham nada para mostrar nos últimos quatro anos. Poof.

BE A CONTRARIAN.

Esta última história é um lembrete de que nada sobe o tempo todo e nada desce o tempo todo.

Tempo que o mercado de ações desce, as pessoas dizem "desta vez é diferente" e vendem suas ações, convencidas de que o céu proverbial está caindo. Num mercado de ursos, tudo o que ouço é que sou louco por estimar uma taxa de retorno de longo prazo de 8%/ano em média. É muito alto, Nora!

E cada vez que o mercado de ações está em fase de bull market, me dizem que sou louco por estimar uma taxa de retorno de longo prazo de 8%/ano em média. É muito baixa, Nora! Essas pessoas me dizem que eu deveria comprar compra, e eu sou um péssimo investidor se eu ganhar algo abaixo de 12%/ano.

Mas se você olhar para a história, o mercado de ações sempre sobe no todo, apesar dos mergulhos como 2010 e até mesmo a grande depressão dos anos 30. Mas não sobe o tempo todo, e não desce o tempo todo.

Quer jogar o mercado? Seja um contrariador. Quando todo mundo está vendendo e dizendo que o céu está caindo porque o mercado está caindo, invista. Invista muito.

E quando todos têm uma opinião sobre as melhores acções para possuir, porque todos e o seu cão estão a ganhar dinheiro a dar o punho, vender (ou pelo menos sentar-se. Mas não compre). Espere pela próxima oportunidade de compra.

SET REALISTIC EXPECTATIONS FOR RETURN ON INVESTMENT (ROI).

Como mencionei acima, as estimativas das pessoas e os quadros de referência mudam com o mercado. Em um bom mercado, as pessoas esperam grandes retornos. Em um mercado ruim, as pessoas esperam retornos negativos. O truque é que, se você tem aplicado as dicas financeiras até agora, você terá um portfólio bem diversificado, voltado para o jogo longo. Você pode definir uma taxa realista de retorno que, em média, o levará exatamente onde você precisa ir.

SACRIFICE.

p>Embora eu não seja de auto-punição, também sei que quando tenho um objetivo financeiro específico em mente (especialmente um como a liberdade financeira), muitas vezes significa que, a curto prazo, eu tenho que sacrificar algo. Talvez eu precise trabalhar mais, ou gastar menos. De qualquer forma, com o meu objectivo ("SMART") em mente, o sacrifício não se sente tão mal pois sei que em breve estarei a colher as recompensas.

Não seja como os meus clientes casados acima para sacrificar absolutamente tudo - incluindo o seu casamento e relacionamento com os seus filhos - para alcançar algo.

Se aprendeu alguma coisa com a leitura desta resposta, espero que veja que se trata de equilíbrio.

À sua liberdade financeira!