Wie hoch sind die Zinsen bei der KfW?

Nach der jüngsten Änderung verlangt die KfW im Wohneigentumsprogramm einen Zinssatz ab 1,05% für ein Darlehen mit vier bis 25 Jahren Laufzeit und fünf Jahren Zinsbindung einen Effektivzins von 1,06 Prozent.

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Wie funktioniert ein Disagio?

Ein Disagio bei einer Baufinanzierung bedeutet, dass Du nicht 100 Prozent der Darlehenssumme ausgezahlt erhältst. Du musst allerdings die volle Summe zurückzahlen. Die Bank behält einen gewissen Betrag für sich. Der Kunde zahlt damit Zinsen voraus. Was bedeutet Disagio und woher stammt es? Disagio (IPA: [dɪsˈʔaːdʒo] oder Damnum, Abgeld) ist im Finanzwesen ein Abschlag vom Nennwert, der bei einer Kreditgewährung oder der Emission eines Wertpapiers vereinbart werden kann oder der Betrag, um den der Kurs einer Banknote oder einer Münze unter deren Nennwert liegt. Das Gegenteil des Disagios ist das Agio.

Was bringt der Disagio?

Der Vorteil des Disagio ist der sehr geringe Nominalzinssatz für die zu zahlenden Raten während der gesamten Kreditlaufzeit. Nachteil ist, das Kreditinstitut erhält von Beginn an durch das Disagio vorausbezahlte Zinsen. Was passiert am Ende der Sollzinsbindung? Am Ende der Sollzinsbindung besteht die Möglichkeit, zu einer anderen Bank zu wechseln. Dabei wird bei dem neuen Anbieter ein Darlehen über die Höhe der Restschuld abgeschlossen. Mit dem Geld wird dann die Schuld beim bisherigen Kreditgeber abgelöst.

Kann man nach 10 Jahren umschulden?

Ja, die Umschuldung einer Baufinanzierung ist schon nach 10 Jahren möglich. Doch eigentlich muss es heißen: Die Umschuldung einer Baufinanzierung ist erst nach 10 Jahren möglich. Denn das ist der frühestmögliche Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre Baufinanzierung gemäß §489 BGB kündigen können. Was bedeutet Ende der Sollzinsbindung? Das bedeutet, dass die Bank den Zinssatz für diesen vereinbarten Zeitraum nicht verändern darf, selbst wenn zum Beispiel die Leitzinsen deutlich anziehen.

Wann fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an?

Auch wenn bei Ihrem Darlehen eine Laufzeit von beispielsweise 15 Jahren vereinbart wurde, können Sie es somit nach zehn Jahren und sechs Monaten vorzeitig ablösen. Laut BGB darf die Bank in diesem Fall keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Wann entfallen Vorfälligkeitszinsen? Gerechnet wird hierbei ab dem vollständigen Erhalt der Darlehenssumme – sind seitdem zehn Jahre vergangen, dürfen Sie jederzeit mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten aus Ihrem Vertrag aussteigen. Vorfälligkeitszinsen für die Rückzahlung der Restschuld fallen in diesem Fall nicht an.

Wann fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an?

Ist die Immobilie jedoch noch nicht abgezahlt, läuft das Darlehen also noch einige Jahre, wird sich regelmäßig folgendes Problem ergeben: Auch wenn Sie ein berechtigtes Interesse an der vorzeitigen Rückzahlung Ihres Darlehens haben, wird die Bank meist die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern.