Quando procura um empréstimo, é importante saber qual é a sua base de empréstimo. Uma base de empréstimo é a quantidade de garantias que um emprestador aceitará para garantir um empréstimo. É utilizada para determinar quanto uma empresa pode pedir emprestado e a taxa de juro do empréstimo. Neste artigo, vamos discutir como calcular a sua base de empréstimo.
O primeiro passo para calcular a sua base de empréstimo é determinar o valor da sua garantia. A garantia pode ser qualquer activo que o credor aceite como garantia do empréstimo, tal como contas a receber, inventário, equipamento, ou bens imóveis. Para determinar o valor da sua garantia, terá de realizar um inventário e uma avaliação minuciosos dos bens que oferece como garantia.
Uma vez determinado o valor da sua garantia, terá de determinar a percentagem desse valor que o credor irá aceitar. Isto é conhecido como a taxa de adiantamento. A taxa de adiantamento é tipicamente entre 50% e 80% do valor da garantia. O mutuante utilizará a taxa de adiantamento para determinar o montante máximo do empréstimo que irá emprestar.
Para calcular a sua base de empréstimo, terá de multiplicar o valor da sua garantia pela taxa de adiantamento. Por exemplo, se o valor da sua garantia for $500.000 e a taxa de adiantamento for 70%, a sua base de empréstimo será $350.000 ($500.000 x 70%).
É importante notar que a base de empréstimo pode mudar ao longo do tempo à medida que o valor da sua garantia muda. Se o valor do seu colateral aumentar, a sua base de empréstimo também aumentará. Inversamente, se o valor do seu colateral diminuir, a sua base de empréstimo irá diminuir.
Em conclusão, o cálculo da sua base de empréstimo é um passo importante para garantir um empréstimo. Ao compreender o valor da sua garantia, a taxa de adiantamento, e como calcular a sua base de empréstimos, poderá maximizar o seu potencial de empréstimo e assegurar o financiamento de que necessita para fazer crescer o seu negócio.
O rácio de base de endividamento é uma métrica financeira que mede o montante de crédito que uma empresa pode pedir emprestado com base no valor dos seus activos. O rácio é calculado dividindo o valor total dos activos de uma empresa que podem ser utilizados como garantia para um empréstimo pelo montante do empréstimo.
Por exemplo, se uma empresa tem um inventário e contas a receber no valor de $1 milhão de dólares que pode ser usado como garantia para um empréstimo, e procura um empréstimo de $500.000, o seu rácio de base de empréstimo seria 2:1 ($1 milhão dividido por $500.000).
Os mutuantes utilizam o rácio de base de empréstimo para avaliar o risco de emprestar dinheiro a uma empresa. Um rácio de base de empréstimo mais elevado indica que uma empresa tem mais activos para utilizar como garantia, o que reduz o risco do mutuante. Pelo contrário, um rácio de base de empréstimo mais baixo sugere que uma empresa tem menos activos para utilizar como garantia, o que aumenta o risco do mutuante.
O rácio de base de empréstimo é normalmente utilizado em indústrias como a indústria transformadora, retalhista, e energética, onde as empresas têm um inventário e contas a receber significativos. É também utilizado em empréstimos baseados em activos, em que um credor concede um empréstimo baseado no valor dos activos de uma empresa e não na sua fiabilidade creditícia.
Base de empréstimo é um termo utilizado na contabilidade e finanças que se refere à quantia máxima de dinheiro que um mutuário pode pedir emprestado a um mutuante, com base no valor dos activos do mutuário. A base de empréstimo é calculada tomando o valor total dos activos elegíveis do mutuário e aplicando uma percentagem que é determinada pelo mutuante.
Os activos elegíveis incluem normalmente contas a receber, inventário, e outras garantias que o mutuário se compromete a garantir o empréstimo. O mutuante aplicará uma percentagem a cada um destes activos, que representa o montante que pode ser emprestado contra cada activo. Por exemplo, se um mutuário tiver $100.000 em contas a receber elegíveis e o mutuante aplicar uma percentagem de base de empréstimo de 75%, o mutuário pode pedir emprestado até $75.000 com base nesses activos.
A base de empréstimo é um conceito importante na concessão de empréstimos porque ajuda a estabelecer o montante máximo de crédito que um mutuário pode obter. Também ajuda a gerir o risco para o mutuante, assegurando que o mutuário tem activos suficientes para cobrir o empréstimo em caso de incumprimento. Os mutuantes controlarão frequentemente a base do empréstimo numa base regular e podem ajustar a percentagem ou os activos elegíveis com base em alterações na posição financeira do mutuário.
Uma taxa de adiantamento de base de empréstimo é uma percentagem do valor total da garantia que um mutuário pode pedir emprestado numa facilidade de crédito rotativo. Este tipo de empréstimo é comum em indústrias tais como petróleo e gás, onde as empresas têm quantidades significativas de inventário ou contas a receber que podem utilizar como garantia. A taxa base de empréstimo antecipada é tipicamente calculada pelo mutuante com base no valor da garantia e no risco associado ao negócio do mutuário. A taxa pode variar em função do tipo e qualidade da garantia, bem como da solvabilidade do mutuário. Por exemplo, se um mutuário tiver um inventário no valor de $1 milhão de dólares que seja considerado como garantia aceitável pelo mutuante e uma taxa de adiantamento da base do empréstimo de 75%, o mutuário poderá contrair um empréstimo até $750.000 contra essa garantia. É importante notar que as taxas de adiantamento da base de empréstimo podem flutuar com base em alterações no valor da garantia ou na solvabilidade do mutuário, e os mutuantes podem exigir actualizações periódicas do cálculo da base de empréstimo.