As contas de reforma individuais (IRAs) são uma opção popular para os indivíduos pouparem para a reforma. Enquanto as IRAs tradicionais limitam as opções de investimento a acções, obrigações, e fundos mútuos, as IRAs auto-direccionadas permitem uma gama mais vasta de oportunidades de investimento, incluindo bens imobiliários, participações privadas, e metais preciosos. Como resultado, muitos investidores estão a recorrer aos IRAs autodirigidos para maximizar o seu potencial de investimento. Se estiver interessado em tornar-se um administrador IRA auto-dirigido, aqui estão algumas dicas sobre como começar.
Os IRAs auto-dirigidos estão sujeitos às mesmas regras e regulamentos que os IRAs tradicionais, mas com complexidades acrescidas devido à maior variedade de opções de investimento. Como administrador, é importante ter um conhecimento profundo das regras e regulamentos do IRS que regem os IRAs auto-dirigidos, incluindo transacções proibidas e a exigência de um depositário ou fiduciário.
Os IRAs autodirigidos exigem que um depositário ou fiduciário detenha e administre os activos em nome do titular da conta. Como administrador, é importante escolher um depositário ou fiduciário reputado com experiência na gestão de IRAs autodirigidos. Procure uma empresa com um forte historial de cumprimento e um compromisso de fornecer um excelente serviço ao cliente.
Os IRAs auto-dirigidos requerem uma equipa de profissionais para navegar nas complexidades dos investimentos. Como administrador, é importante construir uma rede de profissionais, incluindo agentes imobiliários, advogados e contabilistas, que estejam familiarizados com os IRAs auto-dirigidos e possam fornecer orientação sobre oportunidades de investimento.
Como administrador de IRA autodirigido, terá de comercializar os seus serviços a potenciais clientes. Desenvolver uma estratégia de marketing que destaque os benefícios dos IRAs auto-dirigidos e a sua experiência na gestão dos mesmos. Considere uma parceria com consultores financeiros ou outros profissionais que possam encaminhar clientes para si.
Tornar-se um administrador IRA auto-dirigido pode ser um caminho de carreira gratificante para quem tem uma paixão pelo investimento e um compromisso em ajudar os clientes a atingir os seus objectivos financeiros. Ao compreender as regras e regulamentos, ao escolher um depositário ou fiduciário reputado, ao construir uma rede de profissionais, e ao desenvolver estratégias de marketing eficazes, pode construir um negócio de sucesso como administrador autodirigido do IRA.
Iniciar um negócio IRA auto-dirigido envolve vários passos que deve seguir para garantir o cumprimento dos regulamentos e leis relevantes. Aqui estão os passos que precisa de seguir:
1. obter a educação e certificação necessárias: Para iniciar um negócio IRA auto-dirigido, precisa de ter um conhecimento profundo das regras e regulamentos que regem este tipo de contas. Pode considerar frequentar cursos relevantes e obter certificações tais como a designação Profissional de Serviços Certificados do IRA (CISP).
2. Escolha um modelo de negócio: É necessário decidir se pretende iniciar um depositário IRA autodirigido ou um negócio de administrador. Um depositário detém os activos e actua como fiduciário, enquanto um administrador presta serviços tais como manutenção de registos, contabilidade, e relatórios fiscais.
3. obter as licenças necessárias: As leis e regulamentos que regem os IRAs auto-dirigidos variam de estado para estado. É necessário obter as licenças e registos necessários, tanto das autoridades estaduais como federais, para operar legalmente. Poderá ter de consultar um advogado para garantir o cumprimento de todos os requisitos legais.
4. definir os seus serviços: Necessita de determinar que serviços irá oferecer aos seus clientes. Estes podem incluir a configuração de contas, custódia de activos, aconselhamento sobre investimentos, manutenção de registos, e relatórios fiscais.
5. construir a sua equipa: Necessita de contratar profissionais experientes para ajudar a gerir o seu negócio. Poderá necessitar de contratar profissionais jurídicos e contabilísticos, representantes de serviço ao cliente, e consultores de investimento.
6. Desenvolver a sua estratégia de marketing: Necessita de criar um plano de marketing para atrair clientes para o seu negócio IRA auto-dirigido. Pode utilizar vários canais de marketing, tais como meios de comunicação social, e-mail marketing, e publicidade para atingir o seu público-alvo.
Iniciar um negócio IRA auto-dirigido requer um esforço e investimento significativos. Contudo, se seguir os passos acima descritos e fornecer serviços de alta qualidade aos seus clientes, poderá construir um negócio de sucesso nesta indústria em crescimento.
Sim, pode administrar o seu próprio IRA, mas há algumas coisas importantes a ter em mente.
Em primeiro lugar, precisa de ter a certeza de compreender as regras e regulamentos que regem os IRA, a fim de evitar quaisquer penalizações ou taxas. Por exemplo, existem limites de contribuição anuais e requisitos de retirada com base na idade que precisa de conhecer.
Em segundo lugar, terá de escolher um depositário para o seu IRA. Esta é uma instituição financeira que irá deter e gerir os seus activos do IRA em seu nome. Pode escolher entre uma série de depositários, incluindo bancos, sociedades de corretagem e sociedades de fundos mútuos.
Em terceiro lugar, terá de tomar decisões de investimento para o seu IRA. Isto inclui a selecção dos tipos de activos em que pretende investir, tais como acções, obrigações, ou fundos mútuos. Terá também de controlar os seus investimentos e fazer os ajustamentos necessários.
Administrar o seu próprio IRA pode ser uma boa opção se estiver à vontade para investir e tiver tempo e experiência para gerir os seus investimentos. Contudo, se não tiver a certeza ou preferir ter orientação profissional, poderá querer considerar trabalhar com um consultor financeiro ou profissional de investimentos.