Iniciar um negócio é um empreendimento excitante, mas também pode ser dispendioso. Quer esteja a lançar um arranque ou a expandir uma empresa já existente, necessitará de capital para arrancar com as coisas. Felizmente, há uma variedade de métodos para financiar o seu negócio, cada um com os seus próprios benefícios e inconvenientes.
Uma das formas mais comuns de financiamento empresarial é o financiamento da dívida, em que se pede dinheiro emprestado a um credor e se aceita pagá-lo com juros ao longo do tempo. Este pode vir na forma de um empréstimo bancário tradicional, uma linha de crédito, ou mesmo um cartão de crédito comercial. A vantagem do financiamento da dívida é que mantém o controlo sobre o seu negócio e não tem de abdicar de qualquer participação de propriedade. No entanto, terá de ter uma boa pontuação de crédito e um plano de negócios sólido para garantir o empréstimo.
O financiamento de capital, por outro lado, envolve a venda de participações de propriedade no seu negócio em troca de capital. Isto pode vir sob a forma de investidores anjo, capitalistas de risco, ou mesmo de crowdfunding. O benefício do financiamento participativo é que não tem de reembolsar o dinheiro nem de incorrer em encargos de juros. No entanto, estará a abdicar de uma parte da sua propriedade e controlo sobre o negócio, bem como potencialmente a ter de lidar com as expectativas e exigências dos investidores.
Outra opção para financiar o seu negócio é através de subsídios ou programas governamentais. Estes podem vir de várias fontes, incluindo governos federais, estaduais e locais, bem como fundações privadas e organizações sem fins lucrativos. O benefício destes programas é que não tem de pagar o dinheiro de volta e pode mesmo receber benefícios fiscais. No entanto, o processo de candidatura pode ser competitivo e demorado.
Por último, pode considerar a possibilidade de criar um “bootstrapping” para o seu negócio, o que implica utilizar as suas próprias poupanças pessoais ou receitas geradas pelo negócio para financiar o seu crescimento. Este pode ser um processo lento, mas permite-lhe manter a propriedade completa e o controlo sobre o negócio sem incorrer em dívidas ou desistir do capital próprio. No entanto, também pode limitar a sua capacidade de fazer crescer o negócio rapidamente.
Em conclusão, existem muitos métodos de financiamento empresarial disponíveis, cada um com as suas próprias vantagens e desvantagens. É importante considerar cuidadosamente as suas opções e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e objectivos específicos. Ao fazê-lo, poderá assegurar o capital de que necessita para construir um negócio bem sucedido e sustentável.
Existem vários métodos de financiamento que indivíduos e organizações podem utilizar para adquirir os fundos necessários para iniciar, crescer ou manter as suas operações. Abaixo estão três métodos comuns de financiamento:
1. Financiamento da dívida: Este método implica pedir dinheiro emprestado a um credor, tal como um banco, cooperativa de crédito, ou outra instituição financeira, que é depois pago com juros durante um determinado período de tempo. O financiamento da dívida pode ser garantido, o que significa que requer garantias, ou não garantido, o que significa que não requer garantias. Exemplos de financiamento da dívida incluem empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, e dívida de cartão de crédito.
2. Financiamento de participações de capital: Este método envolve a venda de acções de propriedade de uma empresa a investidores em troca de financiamento. O financiamento participativo pode vir de amigos e familiares, investidores anjo, investidores de capital de risco, ou através de uma oferta pública inicial (IPO). Ao contrário do financiamento da dívida, o financiamento de participações de capital não requer reembolso. No entanto, os investidores tornam-se proprietários parciais da empresa e participam nos seus lucros ou perdas.
3. financiamento de multidões: Este método envolve angariar pequenas quantias de dinheiro de um grande número de pessoas, normalmente através de plataformas em linha. O crowdfunding pode ser utilizado para uma série de fins, incluindo o financiamento de projectos criativos, causas beneficentes, e empreendimentos comerciais. O crowdfunding pode tomar a forma de crowdfunding baseado em recompensas, onde os apoiantes recebem uma recompensa pela sua doação, ou crowdfunding baseado em acções, onde os apoiantes recebem acções na empresa.
As sete fontes de financiamento são:
1. poupanças pessoais – é dinheiro que um indivíduo poupou ao longo do tempo para investir num negócio ou num projecto.
2. Amigos e familiares – pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares pode ser uma forma rápida e fácil de obter financiamento para um negócio. No entanto, é importante ter um plano de reembolso claro para evitar prejudicar as relações pessoais.
3. empréstimos bancários – esta é uma fonte comum de financiamento para as empresas. Os bancos oferecem tipicamente diferentes tipos de empréstimos, tais como empréstimos a prazo, empréstimos de capital de giro, e linhas de crédito.
4. investidores anjos – estes são indivíduos que estão dispostos a investir o seu próprio dinheiro num negócio em troca de capital próprio na empresa.
5. Capitalistas de risco – estas são empresas que investem em empresas em fase de arranque e empresas em fase inicial que têm potencial para um elevado crescimento e rentabilidade.
6. Crowdfunding – isto envolve angariar dinheiro de um grande número de pessoas através de uma plataforma online. O Crowdfunding pode ser uma boa opção para empresas que têm um produto ou serviço único que apela a um vasto público.
7. Subsídios – há muitas organizações que oferecem subsídios a empresas e empresários, particularmente as que se concentram no impacto social ou ambiental. No entanto, o processo de candidatura a subvenções pode ser competitivo e demorado.
Os dois tipos de financiamento para uma empresa são o financiamento da dívida e o financiamento do capital próprio.
O financiamento da dívida implica pedir dinheiro emprestado a um mutuante, tipicamente um banco ou outra instituição financeira, e reembolsá-lo com juros ao longo do tempo. O mutuante não tem qualquer participação no negócio e apenas espera ser reembolsado o montante do capital mais os juros. Exemplos de financiamento da dívida incluem empréstimos, linhas de crédito, e obrigações.
O financiamento participativo envolve a venda de acções de propriedade da empresa a investidores em troca de capital. Os investidores tornam-se proprietários da empresa e participam nos seus lucros e perdas. O financiamento participativo pode vir de várias fontes, tais como capitalistas de risco, investidores anjo, ou plataformas de crowdfunding.
Ambos os tipos de financiamento têm vantagens e desvantagens. O financiamento da dívida permite à empresa manter a plena propriedade e controlo, mas pode ser difícil de obter e pode levar a tensões financeiras se a empresa for incapaz de fazer reembolsos. O financiamento por capitais próprios fornece capital sem incorrer em dívidas, mas implica a renúncia à propriedade e ao controlo e pode ser dispendioso em termos de diluição da propriedade e dos lucros. Em última análise, a escolha entre financiamento através de dívida e financiamento de capital próprio dependerá das necessidades e objectivos específicos do negócio.