Os proprietários de pequenas empresas procuram frequentemente assistência financeira para financiar os seus empreendimentos, expandir operações, ou gerir o fluxo de caixa. A Administração de Pequenas Empresas (SBA) oferece empréstimos que podem ajudar os empresários a alcançar os seus objectivos. No entanto, o processo de obtenção de um empréstimo da SBA pode ser moroso. Neste artigo, vamos explorar a viagem de um empréstimo da SBA e quanto tempo leva a obter um.
A SBA oferece diferentes tipos de empréstimos, incluindo o popular programa de empréstimos 7(a). O programa de empréstimo 7(a) fornece assistência financeira a pequenas empresas para uma variedade de fins, tais como aquisição de equipamento, bens imobiliários e inventário. A SBA não empresta directamente dinheiro a pequenas empresas; em vez disso, faz parcerias com instituições de empréstimo, tais como bancos, cooperativas de crédito, e organizações de desenvolvimento comunitário, para conceder empréstimos. Como resultado, o tempo necessário para obter um empréstimo da SBA pode variar dependendo do emprestador e do programa de empréstimo.
O primeiro passo para obter um empréstimo da SBA é encontrar um credor que participe num dos programas de empréstimo da SBA. Depois de ter identificado um credor, terá de apresentar um pedido e fornecer documentação para apoiar o seu pedido de empréstimo. O mutuante irá então rever o seu pedido e determinar a sua elegibilidade para o empréstimo. Este processo pode levar várias semanas a concluir, dependendo da carga de trabalho do mutuante.
Uma vez aprovado o seu pedido, o mutuante submetê-lo-á à SBA para a sua revisão. A SBA analisará o pedido para assegurar que está em conformidade com as suas directrizes e políticas. A análise da SBA pode demorar várias semanas, dependendo da complexidade do pedido de empréstimo.
Se a SBA aprovar o seu pedido de empréstimo, o credor preparará a documentação do empréstimo, e terá de assinar o contrato de empréstimo. O mutuante desembolsará então os fundos para si, e poderá começar a utilizá-los para as suas necessidades comerciais. Todo o processo de obtenção de um empréstimo da SBA, do início ao fim, pode levar vários meses.
Em conclusão, a obtenção de um empréstimo SBA pode ser um processo moroso que requer paciência e perseverança. O tempo necessário para obter um empréstimo SBA pode variar dependendo do mutuante, do programa de empréstimo, e da complexidade do pedido de empréstimo. Contudo, com a preparação e documentação adequadas, pode aumentar as suas hipóteses de obter aprovação para um empréstimo da SBA e garantir os fundos de que necessita para fazer crescer o seu negócio.
Obter um empréstimo da SBA pode ser um pouco desafiante, especialmente quando comparado com os empréstimos bancários tradicionais. Isto porque os empréstimos da SBA não são concedidos directamente pela Administração de Pequenas Empresas (SBA), mas sim por mutuantes aprovados pela SBA, tais como bancos, cooperativas de crédito, e mutuantes online.
Para se qualificar para um empréstimo da SBA, é necessário cumprir certos requisitos de elegibilidade, incluindo ter uma boa pontuação de crédito e um plano de negócios sólido. A SBA também exige que o seu negócio esteja registado e funcione legalmente nos Estados Unidos. Além disso, deve ser capaz de demonstrar que investiu uma quantia razoável do seu próprio dinheiro no negócio.
O processo de candidatura a um empréstimo da SBA pode ser demorado e exige muita documentação. Terá de fornecer registos financeiros, declarações fiscais, planos de negócios, e outros documentos de apoio. O credor também realizará uma avaliação completa da sua solvabilidade e avaliará a viabilidade financeira do seu negócio.
Em resumo, obter um empréstimo da SBA pode ser um desafio, mas não é impossível. Com uma preparação adequada e um plano de negócios sólido, pode aumentar as suas hipóteses de obter um empréstimo da SBA e aceder aos fundos de que necessita para fazer crescer o seu negócio.
A taxa de aprovação de empréstimos da SBA varia dependendo do tipo de empréstimo e do credor. De acordo com a Small Business Administration (SBA), a taxa de aprovação de empréstimos da SBA 7(a), que são o tipo mais comum de empréstimo da SBA, era de cerca de 61% em 2019. Contudo, as taxas de aprovação podem variar muito dependendo do mutuante, com alguns mutuantes a terem taxas de aprovação muito mais altas ou mais baixas do que a média. É importante notar que os empréstimos da SBA não são garantidos, e os requerentes devem satisfazer certos critérios de elegibilidade e fornecer documentação extensa para serem considerados para aprovação. Além disso, a pandemia da COVID-19 teve um impacto nas taxas de aprovação de empréstimos da SBA, com muitos mutuantes a terem uma maior procura e tempos de processamento mais longos.
A Administração de Pequenas Empresas (SBA) não oferece empréstimos directamente às pequenas empresas. Em vez disso, garantem empréstimos feitos por financiadores participantes, o que permite às pequenas empresas acederem ao financiamento com condições e taxas mais favoráveis do que as que de outra forma poderiam qualificar-se.
As taxas de juro para empréstimos da SBA variam dependendo do programa e do mutuante. A partir de Setembro de 2021, as taxas de juro máximas actuais para empréstimos da SBA são:
– 7(a) empréstimos: Taxa principal + 2,25% a 4,75%
– empréstimos CDC/504: 2,231% a 2,761%
– microempréstimos da SBA: 6,5% a 9,5%
É importante notar que estas taxas estão sujeitas a alterações com base nas condições de mercado e outros factores. Além disso, os mutuantes individuais podem oferecer diferentes taxas com base nos seus próprios critérios de empréstimo e na solvabilidade do mutuário. É sempre uma boa ideia fazer compras e comparar taxas de vários mutuantes antes de solicitar um empréstimo da SBA.
A U.S. Small Business Administration (SBA) não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito para a maioria dos seus programas de empréstimo. No entanto, os mutuantes individuais que participam nos programas de empréstimo da SBA podem ter os seus próprios requisitos de pontuação de crédito. Geralmente, uma pontuação de crédito de pelo menos 620 é preferida pela maioria dos credores da SBA, mas alguns credores podem exigir uma pontuação mais elevada. É importante notar que uma pontuação de crédito é apenas um factor que os financiadores consideram ao avaliar um pedido de empréstimo. Outros factores, tais como receitas comerciais, fluxo de caixa, garantias e experiência da indústria também desempenham um papel crítico no processo de tomada de decisão.