Qual é o melhor aplicativo de orçamento pessoal para Android na Índia?

Você não precisa de um aplicativo.

Existem muitas boas maneiras de fazer um orçamento, e qual o método "melhor" vai depender do que você quer fora de um orçamento, e seu próprio autocontrole.

P>Primeiro escolher um método.

A primeira parte é entender a maneira como você acha que vai corresponder melhor ao seu estilo de ver o dinheiro. Você é uma pessoa de renda ou um tipo de despesa.

Uma pessoa focada em renda começa com o que ela traz, digamos $100, então eles descobrem quanto disso eles podem colocar em diferentes baldes.

Eu uso três tipos de despesas, fixas (ou quase fixas) essas coisas estarão lá não importa o quê, e você quase não tem voto na matéria, (a não ser dizer mudança). Estas são a sua hipoteca/renda/imposto de renda/imposto de propriedade, taxas de assn dos donos de casa, seguro de saúde, seguro de carro, poupança-reforma, e assim por diante.

Então as despesas difíceis, estas são quase fixas, mas você pode ser capaz de mudá-las com muito trabalho, estas podem ser a sua conta de energia, conta de telefone, pagamento de carro, gasolina, cuidados com a relva se você mora em algum lugar que requer 2X por semana cortes, cuidados com a piscina, cuidados de carro. Estas são as coisas que se você tivesse apenas $10 e o aluguel fosse de $9, estes ficariam sem pagamento.

Então há despesas suaves, estas são suas despesas variáveis. Comida, entretenimento, bens de luxo, roupas, aquelas coisas que poderiam ser $100 este mês, $200 no próximo mês, e $50 no mês seguinte. A quantia que uma despesa varia deve dizer-lhe se é uma despesa leve. Se pode mudar 50% em um mês, ou ano após ano, é uma despesa suave.

Então, voltando ao foco da renda, eu começaria tirando pelo menos 10% do topo e colocando-o em economias. Isto é, além da poupança para a reforma. Este é o seu fundo de emergência. Eu gosto da idéia do Dave Ramsey de que seu primeiro objetivo deve ser ter $1.000 em um fundo de emergência.

Então lá vai $10, agora cada pessoa será diferente, mas como regra, não mais do que 33% do seu orçamento devem ser despesas difíceis, com a maior parte sendo a moradia. Mas para alguns mais velhos e com um orçamento fixo, isso poderia ser de 50-60% quando se tem em conta as despesas médicas. Subdividir este número para além das despesas difíceis é normalmente apenas acadêmico, a menos que você esteja usando isso como um alarme de que algo mudou no seu orçamento fixo. Portanto, digamos que $90 - $30 = $60. Se este número for superior a 33%, você pode precisar olhar para mais renda de alguma forma. Eu entendo que as áreas de NYC e Cal vão acabar com isto para a maioria das pessoas. Talvez a mudança seja uma opção melhor.

P>Próximo, descobrir as percentagens dos seus rendimentos.

P>Peguei nos seus últimos 3-12 meses de extractos bancários e anotei em que categoria eles se enquadram. Fix-Hard-Soft, depois subcategoria com base no que faz mais sentido lógico para você. Meus gatos duros subcategorias são de negócios pessoais e domésticos. E as subcategorias suaves são food-clothing-entertainment-vehicle-home-bode-improvements-bigue-shottle savings. Você tem que colocar as coisas onde você acha que elas vão.

Mas, uma vez que eu marquei esses itens, eu os adiciono todos e depois os divido pelo número de meses que você procurou. Então, 3 meses de comida = $30 / 3 = $10 meses. Então faça isso com cada subcategoria.

Agora, use essas % para dividir sua renda e sub-dividir o que vai onde.

Em gastadores realmente problemáticos, você pode ter que usar o método de Dave Ramsey de envelopes físicos dividindo seu dinheiro até você descobrir como é trabalhar dentro do seu orçamento.

Um envelope na sua carteira contém $10 com Comida - $10 escrito na frente. Portanto, quando você vai ao supermercado e tem uma cesta cheia com $11 de mercadorias, você sabe, pelo menos $1 precisa voltar. Também é mais fácil entender como é $10 quando você tem que segurá-lo e dá-lo a um caixa contra a magia de roubo sem limites. Para coisas que requerem um cartão, você poderia procurar abrir várias contas bancárias apenas para essas compras. Como uma que guarda o seu dinheiro da gasolina, e o dinheiro para melhorar a sua casa/grande bilhete. Há um cartão de "gasolina" na minha carteira escrito em sharpie. Pelo menos começou assim, agora acho que só diz a metade inferior dessas cartas.

Quando você ficar sem dinheiro naquela subcategoria, você está pronto para o mês. Cartões pré-pagos e cartões bancários extras precisam ter as proteções de saque a descoberto desligadas. Quando o tanque atinge $0 ele precisa ser desligado.

No final do mês, você pega o que restar naqueles baldes diferentes e depois salva em qualquer balde de reserva que você tenha configurado para ajudá-lo a economizar. 50% vai para a conta de emergência/poupança, 25% vai para a conta de itens grandes, 25% para a conta de melhorias. quer uma TV de $700? Quanto está no bilhete grande, $670, parece que vai ter que esperar até o próximo mês. Tudo está sempre à venda. Não perca um orçamento para uma venda.

Notice, nada disto requer software.

Eu poderia fazer tudo isto com lápis e papel.

Você também poderia usar excel ou uma planilha.

Se você quiser um aplicativo, certifique-se de que ele faz desta maneira, ou... você pode descobrir que eles usam o próximo método.

O método focado nas despesas.

Com este método você trabalha ao contrário do método focado nas receitas.

Você começa pegando todas as suas despesas e Categorizando-as para que você possa acompanhar quanto você gastou em qualquer categoria em particular. Eu não acho que este método funciona bem para mim, pois permite que você gaste demais e requer muito autocontrole. Eu posso controlar meus gastos, mas em geral, este é um método mais incômodo, pois requer que você acompanhe a categorização e qual % você está em direção a um objetivo.

Para mim, se você está perguntando sobre orçamentos, você deve começar com simples, e eu olharia para abordagens de orçamento estilo Dave Ramsey.